Центр продаж новостроек

+7 (342) 2-700-155

Просто. Быстро. Выгодно. Безопасно.

Если ипотечная ставка пробьет психологический порог в 12%, заемщик станет другим

Рынок ипотечного кредитования ненадолго упадет, но его охлаждение пойдет отрасли на пользу, говорят эксперты.

Повышение средних ставок по ипотеке стало свершившимся фактом. Но это движение окажет краткосрочное влияние на рынок, и отрасль вернется к росту по новым правилам игры. К таким выводам пришли эксперты рынка на всероссийской конференции "Ипотечное кредитование в России".

Участники конференции обсудили ближайшее будущее рынка ипотечного кредитования и пришли к выводу, что 2019 год будет непростым. Напомним, что средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, предоставленным банками РФ физлицам, в ноябре 2018 года выросла до 9,52% после того, как в сентябре и октябре оставалась на исторически минимальном уровне 9,41%. Средневзвешенная ставка по выданным за 11 месяцев 2018 года кредитам составила 9,54% против 10,78% за аналогичный период 2017 года. При этом во второй половине прошлого года ЦБ дважды поднимал ключевую ставку. Это, в частности, привело к повышению ставок по ипотеке в Сбербанке и ВТБ, которые являются главными игроками рынка жилищного кредитования в РФ.

Рост ипотечных ставок, который наблюдается на рынке, может снизить спрос на ипотеку на 20% в краткосрочной перспективе, считает исполнительный директор, главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

"Ставка выросла, это приведет к снижению спроса на 20%. С весны это нас "догонит". В начале года будут отражаться заявки прошлого года", — пояснил М.Матовников.

С такими прогнозами согласна и зампредправления "Абсолют Банка" Татьяна Ушкова.

"Все ключевые игроки повысили ставки по ипотечным кредитам в конце 2018 года, и весной мы увидим, что многие клиенты не выйдут на сделки, даже на предварительно одобренные. Ставки подрастут к 11-11,5%, тренда на снижение в 2019 году нет", — считает эксперт.

Также она согласна с оценкой объема снижения рынка.

"После рубежа в 12% каждый следующий процент дает снижение объема рынка на 15%. Это достаточно резкое охлаждение", — пояснила эксперт.

Однако самое важное в этом не падение, а перспектива взлета. И она есть.

М.Матовников подчеркнул, что новации на рынке новостроек и рост ставок по ипотеке окажут влияние на рынок в краткосрочной перспективе.

"Сочетание ограничительных мер и роста ставок даст существенное охлаждение рынка ипотеки во второй половине 2019 года. Потом мы перейдем к новому росту по новым правилам игры", — прогнозирует эксперт.

Он подчеркнул, что охлаждение рынка – позитивный тренд.

"С одновременным падением спроса (из-за роста ставок — ИФ) и предложения (из-за изменений в долевом строительстве — ИФ) будет достигаться равновесие рынка, он не будет перегрет. Это хорошо", — пояснил М.Матовников.

Т.Ушкова в своем выступлении отметила, что повышение ставок также изменит портрет заемщика.

"Когда средняя ипотечная ставка приближается к 12%, портрет заемщика сильно меняется. На рынке остаются в большей степени платежеспособные люди, которые очень вдумчиво подходят к ипотечному кредитованию", — подчеркнула эксперт, отметив, что такие заемщики готовы к этой рубежной ставке психологически и финансово.

Представитель девелоперского сообщества, вице-президент "Лидер-Инвест" Алексей Болдин, напомнил, что ипотека – социально значимая сфера для государства. Поэтому не исключил ситуации, когда ставки будут сдерживаться тем или иным способом. По его прогнозу, в 2019 году рынок сохранит показатели ипотеки, но без бурного роста. "Застройщики будут предлагать совместные с банками программы. Что сохранит рынок даже в условиях роста цен на уровне 4-7%", — пообещал он.

Эксперты, участвовавшие в конференции, единодушно отметили, что ипотекой в любых условиях однозначно будут пользоваться те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Это понятный людям и востребованный инструмент, одновременно поддерживающий рынок.

Говоря о более отдаленной перспективе, Т.Ушкова выразила надежду, что в горизонте 2024 года, когда, по прогнозам, первичный спрос на жилье в целом будет удовлетворен, у покупателей изменятся требования к жилью. "Мы увидим другой подход. И к ипотеке в том числе", — отметила она.

М.Матовников подчеркнул, что наступает период, когда ипотеку будут брать более мотивированные граждане.

"Мы перешагнули ситуацию, когда "сливки сняты" и ипотека должна проникнуть в более широкие слои населения", — отметил эксперт. Он подчеркнул, что это хороший тренд, поскольку он демонстрирует зрелость рынка ипотечного кредитования.

"Это более взрослый рынок, в перспективе открывающий простор для удвоения ипотеки", — считает М.Матовников.

Напомним, что за 11 месяцев 2018 года в РФ выдано более 1,3 млн ипотечных кредитов на 2,67 трлн рублей. Это на 40,5% больше в количественном и 54,3% в денежном выражении к аналогичному периоду прошлого года.

За 11 месяцев 2018 года средние ставки по ипотеке составили 9,54% (-1,24 п.п. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года).

"Мы сохраняем наш прогноз объема выдачи ипотеки по итогам 2018 года в 3 трлн рублей (+50% к 2017 года). Средняя ставка выдачи составит 9,5%-9,7%, впервые за всю историю опустившись ниже 10% по итогам года", — сообщали в Дом.рф.

Генеральный директор Дом.рф Александр Плутник в интервью телеканалу "Россия 24" подчеркивал, что приближение к целевым показателям по ипотечной ставке в 8%, поставленным в указе президента РФ №204, достижимо уже в ближайшие два года.

"Если не в следующем, то в течение двух лет ипотечная ставка к этим показателям приблизится", — отмечал А.Плутник.

Поделиться: