Центр продаж новостроек

(342) 2-780-155

(342) 2-700-155

Просто. Быстро. Выгодно. Безопасно.

Рынок ипотеки ждет новой волны снижения ставок

Потенциальное снижение ключевой ставки Центробанком станет сигналом для удешевления ипотечных кредитов. Однако рынку будет сложно повторить рекорд 2017 года из-за снижения доли платежеспособного спроса.

Прошедший 2017 год стал рекордным для российского рынка ипотечного кредитования. Уже за первые девять месяцев объем выданных кредитов превысил 1,5 триллиона рублей - это больше, чем по итогам всего прошлого года, когда ипотечных портфель банков увеличился на 1,47 триллиона.

По предварительным оценкам АИЖК, подготовленным в середине декабря, всего за год кредитные организации выдали около 1 миллиона займов на покупку недвижимости. Годовой объем кредитов, выданных на покупку жилья, составил 1,9-2 триллиона рублей, а общий портфель ипотечных займов в России достиг 5,2-5,4 триллиона.

Главным стимулом развития рынка стало снижение стоимости кредитов. Если в январе 2017 года средневзвешенная ставка, по оценкам Центробанка, составляла 11,56%, то уже в октябре показатель снизился до 9,94%. При этом кредиты на покупку жилья в новостройках обходились покупателями дешевле, чем займы, взятые на приобретение квартир на вторичном рынке – 9,81% против 10,02% соответственно.

Еще одним драйвером развития рынка в этом году стало масштабное распространение программ льготного кредитования, которые в партнерстве с банками стали выпускать застройщики. Этот инструмент оказался особенно востребован у покупателей, поскольку платежеспособный спрос на протяжении года снижался, и число покупателей, готовых сразу полностью расплатиться за новую квартиру, постепенно уменьшалось.

"Многие крупные девелоперы готовы вместо прямых скидок субсидировать часть выплат по ипотеке. Такой шаг ведет к снижению собственной маржи, но позволяет повысить продажи и лояльность клиентов, для которых наличие такой опции зачастую является решающим аргументом при выборе квартиры", - поясняет руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК "Лидер".

Участники рынка рассчитывают, что Центробанк продолжит политику по снижению ставок, что также позволит удешевить стоимость ипотечных займов. По прогнозам Павла Тимошенко, вероятно, что в первом квартале ЦБ дополнительно снизит ставку на 50 базисных пунктов, что приведет к соответствующему уменьшению ставок по ипотеке.

Директор по маркетингу и разработке продукта ГК "А101" Дмитрий Цветов также настроен оптимистично: "Наиболее вероятный сценарий следующего года — это снижение ставки до 7%. Благодаря тому, что платежи по кредиту станут меньше, несмотря на общее снижение доходов, клиенты опять станут более требовательными к качеству приобретаемого жилья и можно ожидать повышения среднего чека покупки".

По прогнозам аналитика рейтингового агентства "Эксперт РА" Анастасии Личагиной, в первом полугодии ставки по ипотечным кредитам при отсутствии макроэкономических шоков снизятся в пределах 1 п.п.

Таким образом, все опрошенные эксперты ожидают дальнейшего удешевления стоимости кредитов, а значит, наиболее терпеливым покупателям теоретически есть смысл еще какое-то повременить с покупкой. Впрочем, как отмечают финансисты, платежеспособных клиентов на рынке остается все меньше.

"Дальнейшее удешевление ипотечных кредитов может привести к росту спроса, однако количество одобряемых банками заявок существенно не изменится. Потенциал для улучшения жилищных условий стимулирует разные слои населения становится ипотечными заемщиками на фоне снижающихся процентных ставок. Но в условиях снижения потребительских доходов рост кредитной нагрузки, скорее, допускают люди, склонные к риску, нежели заемщики с высокой платежной дисциплиной", - прогнозирует Анастасии Личагиной.

Схожего мнения придерживается и генеральный директор агентства "Азбука жилья" Владимир Каширцев: "Дальнейшее снижение ставок увеличит долю ипотечных сделок, но не приведет к значительному росту спроса, поскольку большинство тех, кто хотел и был способен взять ипотеку, уже это сделали".

Кроме того, по словам эксперта, нужно учитывать влияние демографических факторов: число трудоспособных граждан в возрасте 30-35 лет, которые в России являются ключевыми драйверами экономики и основными покупателями жилья, снижается из-за общего сокращения рождаемости в 90-е годы прошлого века. В таких условиях основная цель для рынка – просто удержаться на сопоставимых уровнях.

Поделиться: