Центр продаж новостроек

(342) 2-780-155

(342) 2-700-155

Просто. Быстро. Выгодно. Безопасно.

Возможна ли в Пермском крае ипотека под 7%?

Власти Прикамья попробуют совместно с банками и застройщиками сделать ипотеку максимально доступной. Процентную ставку на первые три года кредита хотят сделать дешевле на 3% как на первичном, так и на вторичном рынке. Однако выгодной ипотекой смогут воспользоваться не все.

В Пермском крае ипотечные ставки могут снизить на 3% как на первичном, так и на вторичном рынке. Однако лишь на первые три года и не для всех категорий граждан. Снижению ставок могут также поспособствовать застройщики и банки. Почему сделать ипотеку более доступной необходимо именно в Пермском крае и как вообще появляется дешевая ипотека?

В рамках XI Камского форума профессионалов рынка недвижимости в Перми эксперты обсудили ситуацию на ипотечном рынке. Главная новость этой сферы – правительство края начинает разработку программы по увеличению доступности ипотеки. Причем не только на первичном, но и на вторичном рынке.

Как снижают ипотечные ставки сейчас?

С 1 марта 2016 года крупные банки, такие, как Сбербанк и ВТБ24, подняли ставку по ипотеке с господдержкой до 12%. Федеральная программа пока что действует до конца года. При этом застройщики зачастую совместно с банками предлагают для конкретных новостроек более низкие ставки, но этого не достаточно.

«Ипотечный кредит – на сегодняшний день основной стимулятор для привлечения спроса. При этом только 20% жителей России может обслуживать ипотеку и лишь 1% может купить квартиру без использования заемных средств. Государство должно сделать ипотеку доступной для широких масс», – считает руководитель отдела продаж агентства недвижимости «СтройПанельКомплект» Светлана Грахова.

По словам Светланы Граховой, застройщики, помимо использования маркетинговых ставок, также могут разработать и собственную альтернативу ипотеке. Например, СПК предлагает займ на покупку квартиры без участия банков под 5,5%. Правда, первоначальный взнос должен при использовании данного механизма составлять не менее 55%. При этом срок выплаты такого кредита зависит как раз от размера первого взноса.

Многие застройщики предлагают маркетинговые ставки – они ниже, чем по ипотеке с господдержкой, но не всегда распространяются на весь срок кредита.

Как отметил директор управления по работе с клиентами Западно-Уральского банка ПАО «Сбербанк России» Дмитрий Богомягков, без господдержки банки предлагали бы ставки в 13–14%. А также пояснил, как застройщики снижают ставки, запрятывая в них скидки на квартиры.

Например, если квартира будет стоить два миллиона рублей, то при ставке в 12% годовых ежемесячный платеж составит 22 403 рубля. А если застройщик сделает скидку на квартиру в 5% и жилье будет стоить 1,9 млн рублей, то при том же проценте ежемесячный платеж будет 21 283 рубля. Такой же ежемесячный платеж будет и при ипотечной ставке в 10,4% для квартиры с ценником в два миллиона рублей. А если маркетинговая ставка будет действовать первые два года, то при запрятывании той же скидки в 5% она составит и вовсе 9,5%.

По словам Дмитрия Богомягкова, необходимо к 2017 году (когда ипотека с господдержкой, возможно, закончится) разработать хорошую программу для более доступной ипотеки. И, по его мнению, лучше стремиться к ставке в 7%.

Несмотря на господдержку и все усилия со стороны застройщиков, количество людей, берущих ипотеку, по сравнению с прошлым годом значительно уменьшилось. «В 2015 году в Пермском крае было выдано 16 тысяч кредитов на общую сумму более 21 млрд рублей, что на 39% ниже 2014 года, – отметил начальник сводно-экономического отдела отделения Пермь Уральского ГУ Банка России Валерий Горохов. – Средний размер ипотечного займа, предоставленного жителям Пермского края в 2015 году, по сравнению с размером ипотечного займа в 2014 году увеличился незначительно (+1%) и составил 1,3 млн рублей».

Также начальник управления продаж ОАО АКБ «Транскапиталбанк» Ирина Орлова рассказала, что отмечается снижение размера ипотечного займа и ухудшение качества заемщиков. А председатель правления банка «Урал ФД» Алексей Вырков отметил, что в 2015 году многие региональные банки, которые до начала кризиса показывали очень неплохие результаты по выдаче ипотеки, оказались непривлекательными с этой точки зрения для потребителей, так как не подходили под условие программы господдержки по объему ежемесячно выдаваемых кредитов. А значит, предложить пермякам аналогичную низкую ставку они не могли. Тем не менее после продления программы господдержки ряд ограничивающих условий для банков был снят, поэтому банк «Урал ФД» попробует в нее войти.

Тем временем застройщики говорят о том, что рост спроса наблюдался бы при ставке в 5–7%, но для снижения процентов до такого уровня усилия должны приложить и государство, и банки. При этом каждый второй покупатель первичного жилья хочет улучшить свои жилищные условия, а для этого ему нужно продать квартиру на вторичном рынке. То есть для увеличения спроса на первичку нужно поддержать сегмент подержанного жилья.

Что предлагает Минэкономразвития Пермского края?

Над программой снижения ипотечной ставки и для первичного, и для вторичного рынка задумались в Пермском крае. В регионе, по расчетам краевого Министерства строительства и ЖКХ, улучшение жилищных условий требуется 68,5 тысячам семей.

Условия ипотечной программы прорабатываются и будут обсуждаться с заинтересованными сторонами. Однако примерный вариант был озвучен. Как пояснил министр экономического развития Пермского края Леонид Морозов, поддержать все категории населения бюджет не сможет, поэтому обсуждается участие в программе как заемщиков семей с двумя и более детьми, сотрудников бюджетной сферы и оборонно-промышленного комплекса. Приобрести по такой ипотеке можно будет готовое жилье на первичном или вторичном рынке, а также помещение на этапе строительства. Улучшить жилищные условия смогут порядка 7,5 тысяч жителей края. Предполагается достигнуть этого за счет компенсации в районе 3% годовых банкам в течение первых трех лет займа. При этом предполагается, что банк сможет участвовать в программе при рыночной ставке 12% и меньше (даже в отсутствие федеральной поддержки). Причем возможность участия в программе региональных банков также будет рассмотрена в индивидуальном порядке.

«Это проект, и он еще не раз будет обсуждаться в правительстве и на базе общественных организаций, – отметил Леонид Морозов. – Мы пока предполагаем, что программа будет действовать как на первичном, так и на вторичном рынке, так как на вторичном рынке происходит большее количество сделок. Но и на первичном рынке мы вынуждены поддержать ипотеку для помощи строительному рынку. Какую задачу мы решаем? Поддержать в принципе или поддержать строителей? Пока будем рассматривать и то, и другое. Если мы зайдем с такими параметрами в программу, нам потребуется заложить порядка 1,5 млрд рублей в расходную часть бюджета».

То есть потребитель, если программа с 2017 года заработает, получит ипотеку со ставкой максимум в 9% на первые три года. А если свои маркетинговые ставки предложат застройщики, то такой совместный продукт для определенных категорий как раз получится в 7% или ниже.

По словам Леонида Морозова, строительство – ключевой сектор экономики, и он влияет и на другие сегменты. А невысокая активность жителей региона на рынке ипотеки связана со множеством факторов, среди которых, конечно, и размер заработной платы, и кредитоспособность населения. Тем не менее, несмотря на то, что уровень жизни в регионах Приволжского федерального округа различается незначительно, за шесть лет с 2009 года Пермский край из лидеров по выдаче ипотечных кредитов превратился в аутсайдера. Отчасти эта проблема связана и с тем, что в Прикамье сдается, по сравнению с другими регионами, не так много квадратных метров жилья. А потому в регион будут привлекать дополнительных застройщиков. Тем не менее строительный рынок ориентируется на спрос, а доступная ипотека как раз позволила бы его увеличить. При этом на данный момент у министерства экономического развития вызывает вопрос качество заемщиков в Пермском крае. Ипотеку жители Прикамья берут не так активно, как в других субъектах ПФО, но регион все равно умудряется занимать первую строчку в округе по объему просроченной задолженности (она составляет 1,5 млрд рублей).




Поделиться: